¿Cuáles son sus prioridades financieras?
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- Introducción
- Organice sus finanzas
- Precalifique para el préstamo adecuado
- Llame a un agente de bienes raíces
- Fije su hipoteca
- Prepárese para el cierre
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Ser dueño de casa
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Si es la primera vez que compra una casa, esta guía le muestra los pasos a seguir para realizar una de las compras más importantes de su vida
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El camino para ser dueño de casa tiene sus altibajos. Pero para la mayoría, vale la pena. De acuerdo con el informe del Enfoque para Compradores de Casa de Bank of America de 2023, a pesar de que el 55 por ciento de los compradores de vivienda encuestados piensa que el mercado es más competitivo ahora que el año pasado, el 54 por ciento planea apresurar la compra de su casa o comprar cuando lo planeó originalmente. Veamos cómo lograrlo.
Paso 1: organice sus finanzas
Antes de comenzar a buscar una casa, determine en realidad cuánto puede pagar. Haga un balance de su ingreso, deuda, ahorros y otras obligaciones financieras. Luego, use una calculadora de casa asequible para tener una idea del precio de la casa y de los pagos hipotecarios mensuales que funcionarían con su presupuesto.
Revise su puntaje de crédito y compare su relación deuda-ingreso. Una buena regla general es que el total de sus pagos mensuales de deudas sea menor del 36 por ciento de sus ingresos mensuales brutos. Usted debería poder hacer cómodamente el pago completo de su hipoteca (incluyendo impuestos y seguro) cada mes. Pero lo más probable es que también necesite dinero por adelantado para el pago inicial y los costos de cierre.
Paso 2: precalifique para el préstamo adecuado
El siguiente paso es reunirse con un prestamista para hablar sobre las opciones de préstamo y de las tasas de interés actuales. El prestamista puede proporcionarle una carta de precalificación, la cual le indicará la cantidad máxima que el prestamista está dispuesto a prestarle a través de una hipoteca. Además, podría considerar obtener una aprobación previa para una hipoteca, que consiste en una oferta para prestarle una cantidad de dinero específica que tiene un tiempo de vigencia determinado, por lo general 90 días. Ninguna de estas constituye un compromiso de préstamo, pero pueden ayudarle a mostrarles a los vendedores que sus intenciones son serias al momento de presentar una oferta.
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Paso 3: llame a un agente de bienes raíces
Una vez que sepa la cantidad para la que califica, ahorre tiempo y energía reduciendo su búsqueda a casas que se ajusten a su criterio financiero. Trate de ver primero las propiedades en línea y pídale a su agente de bienes raíces que le muestre solo las opciones que sean adecuadas para sus necesidades y su presupuesto.
Cuando encuentre una que se ajuste al criterio, su agente le puede ayudar a hacer una oferta inteligente e informada. Si se acepta su oferta, se elaborará un contrato de compra que por lo general contiene un depósito de buena fe (depósito realizado por el comprador) para mostrar su compromiso, usualmente entre 1 y 3 por ciento del precio de venta.
Paso 4: fije su hipoteca
Al aceptarse la oferta, llega el momento de solicitar una hipoteca. Por lo general usted tiene de 45 a 60 días para cumplir con su contrato de compra, así que necesita actuar rápido para fijar su tasa de interés y darle tiempo a su prestamista de solicitar una tasación de la vivienda.
A los tres días de enviar su solicitud, su prestamista le envía un cálculo de préstamo, que incluye un aproximado de su tasa de interés, pago mensual y costos de cierre. Revise cuidadosamente este documento para asegurarse de que los detalles reflejen el préstamo que usted solicitó y verificar que se haya fijado su tasa de interés. Para seguir adelante necesita verificar su ingreso y sus activos. Esto requiere documentación adicional, la cual es necesaria para asegurarle al prestamista que usted puede cumplir con los pagos del préstamo.
Paso 5: prepárese para el cierre
Una vez que su hipoteca sea aprobada y por lo menos tres días laborales antes de su cierre, recibirá un documento de divulgación de cierre. Es una lista de los cargos que debe pagar, que por lo general suman del 2 al 5 por ciento del precio de la casa. Léalo detenidamente y dígale a su prestamista si nota algo extraño. Luego, asegúrese de traer al cierre su identificación y cualquier pago que tenga que hacer. Si tiene un firmante conjunto para su préstamo para vivienda, esa persona necesita estar presente.
Una vez que se cierre el préstamo, lo cual puede tomar un par de días, los fondos van al vendedor, usted recibe las llaves, ¡y la casa es suya!
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