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¡Si tan solo la compra de una casa fuera tan fácil como pedirle un deseo a la lámpara de Aladino!
De hecho, la compra de una vivienda requiere cierto esfuerzo. Aunque visitar casas puede ser divertido, también hay que asegurarse de tener todos los aspectos financieros y logísticos en orden, una de las claves para un proceso sólido y relativamente sin mucha dificultad. Repasemos los pasos para comprar una casa, desde fijar un presupuesto y obtener una aprobación previa hasta la realización de tasaciones e inspecciones. Una vez que conozca los pasos para comprar una casa, podrá comenzar su búsqueda con mayor confianza.
- Revise sus finanzas y su crédito
- Determine su pago inicial
- Busque a un agente inmobiliario y determine la zona donde desea vivir
- Obtenga la precalificación y la pre-aprobación
- Haga una oferta y solicite la hipoteca formalmente
- Gestione la tasación y las inspecciones de la vivienda
- Obtenga el seguro de la vivienda y de la hipoteca
- Realice el cierre de la compra de su casa
1. Revise sus finanzas y su crédito
Antes de salir a la calle para empezar a comprar una casa, usted querrá poner sus asuntos financieros en orden (en inglés). De ese modo, cuando encuentre un lugar que le guste, sabrá si es económicamente posible comprar la casa. Veamos algunas áreas de sus finanzas que debería revisar antes de empezar a buscar casa.
Informes y puntajes de crédito
Los puntajes e informes crediticios pueden ser un factor importante en el tipo de términos de préstamos, inclusive las tasas de interés, por las que puede optar. Revise sus informes de crédito para asegurarse de que conoce toda la información que contienen y de que no hay errores.
Los errores en sus informes crediticios podrían afectar negativamente sus puntajes de crédito. Si encuentra algún error, asegúrese de disputarlo. Deberá obtener una copia de sus informes de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito al consumidor. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de Equifax, Experian y TransUnion una vez cada 12 meses en annualcreditreport.com.
Si su crédito no es muy bueno, es posible que quiera aplazar la compra de una casa para tener más tiempo para trabajar con su crédito, lo que podría ayudarle a obtener una mejor tasa de interés en una hipoteca.
Establezca un presupuesto
Aunque no haya comprado una casa todavía, es posible que quiera empezar a pensar en cómo será su presupuesto después de comprar una casa. Evalúe sus hábitos de gasto actuales y el margen que tiene en su presupuesto para asumir nuevos gastos, como la hipoteca, el seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y los costos periódicos de mantenimiento de la casa. Lo ideal es comprar una casa que usted pueda pagar cómodamente.
2. Determine su pago inicial
Una vez que tenga una idea de cuánto puede gastar en su casa cada mes, siéntese y calcule qué parte de sus ahorros quiere destinar al pago inicial. A continuación, le indicamos algunos aspectos que debe tener en cuenta a la hora de determinar la cantidad del pago inicial que se puede permitir.
- Para saber cuál es el total de fondos del que dispone, calcule sus ahorros y cualquier inversión que esté dispuesto a vender, teniendo en cuenta las consecuencias fiscales y otras posibles consecuencias.
- Sume los gastos estimados de mudanza, reparaciones, muebles y otros objetivos financieros y reste esa cantidad del total de fondos disponibles.
- Es posible que quiera restar aún más dinero de esa cifra para asegurarse de que tiene un fondo de emergencia listo en caso de pérdida de empleo o si surgen gastos inesperados. Ser capaz de cubrir de tres a seis meses de gastos de subsistencia es una buena idea.
- Calcule cuánto le costará cerrar la compra de la vivienda (inclusive los recargos) y reste esa cifra del total.
La cantidad que quede es el máximo disponible para el pago inicial.
3. Busque a un agente inmobiliario y determine la zona donde desea vivir
Para que la experiencia de comprar una casa sea lo menos estresante posible, puede ser útil encontrar a un buen agente inmobiliario, o de bienes raíces, que trabaje con usted y represente sus intereses. Su agente inmobiliario no sólo debe ayudarle a encontrar una vivienda, sino también a tramitar la pre-aprobación de su hipoteca, ayudarle a negociar el precio y proporcionarle información clave sobre los vecindarios que está considerando. Si es nuevo en la zona o no está seguro de qué área le conviene, un agente inmobiliario puede ayudarle a encontrar la vivienda adecuada.
Antes de elegir a un agente de bienes raíces con quien trabajar, hable con algunos de ellos para hacerse una idea de sus diferentes estilos y conocer mejor su experiencia.
4. Obtenga la precalificación y la pre-aprobación
La pre-aprobación y la precalificación suelen representar etapas diferentes del proceso de compra de una vivienda. Normalmente, antes de la fase de pre-aprobación se solicita la precalificación a un prestamista. En el caso de la precalificación, en la mayoría de los casos el prestamista realiza una revisión básica de su crédito y sus finanzas para determinar si es probable que sea elegible para una hipoteca.
Por lo general, cuando trabaja con un prestamista para obtener la pre-aprobación, tendrá que compartir con el mismo más documentación personal y financiera. Aunque la documentación y otros requisitos pueden variar un poco entre los prestamistas, con la pre-aprobación normalmente usted recibirá una oferta condicional para obtener una hipoteca por una cantidad específica.
Es una buena idea obtener varias ofertas de distintos prestamistas para poder enfocarse en una hipoteca con las mejores tasas de interés y términos posibles. Pagar menos intereses a lo largo de los años puede significar más dinero en su presupuesto para invertir en cosas como reparaciones, jardinería o decoración de la casa.
5. Haga una oferta y solicite la hipoteca formalmente
Encontró la casa de sus sueños, hizo una oferta (en inglés) y el vendedor la aceptó. ¡Felicidades! Ahora es el momento de solicitar formalmente la hipoteca. Este proceso implica la entrega de documentación al prestamista y la realización de otros trámites para validar la información que proporcionó cuando solicitó la precalificación y/o la pre-aprobación.
6. Gestione la tasación y las inspecciones de la vivienda
Una vez aceptada la oferta, el prestamista suele exigir una inspección de la vivienda y una tasación. El propósito de la inspección de la vivienda es alertarle de cualquier problema importante que tenga la casa, para que pueda negociar con el vendedor la solución de los problemas o decidir si quiere renunciar a la venta. La tasación es una evaluación independiente que determina el valor de una propiedad en su mercado local, algo que los prestamistas suelen querer confirmar antes de conceder la hipoteca.
7. Obtenga el seguro de la vivienda y de la hipoteca
El seguro de una casa es un tipo de seguro de propiedad que cubre las pérdidas y los daños de una residencia. La mayoría de los prestamistas le exigirán que tenga este tipo de seguro, e incluso pueden especificar la cobertura mínima que debe obtener. Al igual que la elección de una hipoteca, deberá buscar la mejor póliza de seguro de vivienda. Una vez que elija su póliza, avísele a su prestamista y comparta con él los detalles necesarios del seguro.
Es posible que también tenga que contratar un seguro hipotecario. El seguro hipotecario está diseñado para proteger al prestamista en caso de que usted no realice los pagos de la hipoteca. Con ciertos tipos de préstamos no convencionales, o si no puede aportar un pago inicial considerable (normalmente el 20%), el prestamista puede exigirle que contrate una póliza de seguro hipotecario para ayudar a reducir su riesgo. Si no realiza los pagos de la hipoteca, el asegurador le pagará al prestamista.
8. Realice el cierre de la compra de su casa
Con toda la documentación del préstamo hipotecario en orden, debería estar listo para cerrar la compra de la vivienda. Su prestamista y su agente inmobiliario le guiarán en este proceso.
¿Qué sigue?
Una vez firmados los documentos de cierre, ¡la casa es suya! Lleva mucho trabajo abordar los pasos de la compra de una casa, pero ahora ya puede concentrarse en hacerla suya y disfrutar de los frutos de su trabajo. Si tiene previsto realizar alguna reparación, puede empezar a buscar más información sobre los préstamos para hacerle mejoras a la vivienda (en inglés).
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About the author: Jacqueline DeMarco is a freelance writer based in southern California who graduated from the University of California Irvine with a degree in literary journalism. She writes about a wide range of topics, including fin… Read more.
